国庆理财攻略多款收益率不到4%债基成替代产品

多款理财收益率不到4% 债基成替代产品

临近国庆中秋双节,又逢季末时点,还有没有理财投资机会,能让资金再赚一波收益?

黑龙江省防汛抗旱指挥部继续维持防汛Ⅳ级应急响应,并视情调整响应级别,并要求相关部门切实加强监测预报预警,做好水库安全调度、江河堤防巡堤查险、山洪地质灾害防御等工作。

本报记者走访了某家国有银行,该网点显得较为冷清。据大堂经理介绍,节日期间,该行推出的几款标注有中秋、国庆字样的专属理财,年化收益率均在3%左右,和近期理财平均预期收益率(3.72%)相比,优势不算明显。记者从理财产品宣传单上也发现,上述专属产品募集期时长达10天以上,最高可达15天。

气象专家提醒,第10号台风“海神”风雨影响与前期高度叠加,将使灾害进一步加重。黑龙江中东部、吉林中东部等地农田出现内涝和作物倒伏风险较高,尤其是前期出现内涝和作物倒伏的农田灾情将加重。

关注月末、季度末、年末等时点 债基、大额存单等都可作替代品

对风险偏好较低的客户来说,银行经理多推荐大额存单。普益标准研究员王伟也告诉贝壳财经记者,投资者选择理财产品的时候还是需要坚持“了解自身、了解市场、了解产品”的原则。部分风险偏好较低或者对于净值型产品接受度较低的投资者可以考虑银行的结构性存款、大额存单、国债等产品;同时,像货币基金、债券基金等低风险产品也可以作为风险偏好较低的投资者的选择。

灾情出现后,东北地区各相关部门和种粮农民迅速行动起来,抗灾自救,努力降低灾害损失。为防止内涝,北大荒股份新华分公司迅速调集多种机械设备,紧急疏挖排水沟渠,40多台抽水机24小时不间断排水,每天排水量达200万立方米;农业技术人员深入一线指导,帮助种植户最大限度地减少损失,组织种植户适时抢收打响了抗灾保粮夺丰收的攻坚战。

北大荒股份新华分公司是东北地区抗洪减灾保丰收的一个缩影。9月4日,黑龙江省农业农村厅组成10个工作指导组,深入基层一线指导各地开展抗灾救灾,并对倒伏的水稻、玉米、大豆等作物提出了具体技术措施,下发了《关于切实抓好农业生产抗灾减灾夺丰收工作的通知》,对抗灾自救工作进行了全面部署。

年化收益最高达5%以上

银行主推养老型理财产品

银行业内人士也表示,从目前的银行理财产品收益率持续下行状况看,理财产品收益率下降趋势短期内不会有明显改善。如果资金闲置期较长,可以选择中长期的理财产品,以锁定当前的高收益水平。

保本理财陆续退场,大额存单等产品接棒

在此之前,第8号台风“巴威”和第9号台风“美莎克”分别影响了我国东北地区。“半个月内,3个台风影响我国东北地区,这是有气象记录以来首次。”黑龙江省气象台副台长王承伟说。

收益率持续下降,保本产品陆续退出市场,在此背景下,对投资者选择产品有何建议?王伟认为,在具体的产品选择方面,仍可关注月末、季度末、半年末和年末等时点,因银行在这些时点有一定的资金需求,会推出部分业绩比较基准较高的产品;同时,可关注银行在节假日、重大纪念日等时期,或首发的、创新类的产品,及针对特定人群推出的相关专属产品,后者的相关费率(固定管理费、销售手续费等)也较低。

今年刘洋种了300亩水稻,目前抢收了200亩左右。“现在还没倒伏,台风‘海神’再来,如果倒伏了,损失可能更大。”刘洋说,现在成熟度还差一点,但也具备了提前抢收的条件。

上述理财经理表示,随着资管新规及配套政策陆续出台,养老理财也成为银行机构转型发展的重要抓手。

如农行一款名为“安心国庆”的理财,期限为230天,预期最高收益率3.37%,中低风险,9月27日起售,10月10日起息。建行的3只和国庆中秋相关的理财,募集结束时间为10月8日或9日,期限均为3-4个月,预期收益率在3.47%-3.55%之间,风险为中低级。

在走访过程中,多家银行理财经理力荐养老型理财产品。记者注意到,目前银行发行的养老理财产品不仅收益率高,而且大多投资风险较低;从产品类型上看,多为固定收益类产品;从期限上看,运作期限普遍较长,3年至5年的产品占比较高。

在北大荒股份新华分公司种粮大户刘洋的稻田里,4台收割机正与台风“赛跑”,争取在第10号台风“海神”到来前完成抢收。目前,新华分公司已抢收水稻2000多亩。

气象预报显示,台风“海神”将于8日凌晨移入吉林省境内,8日傍晚前后进入黑龙江省。未来3天,辽宁东北部、吉林大部、黑龙江中部南部等地将有大到暴雨,局部将有大暴雨。

部分银行推出节日专享理财,收益率优势不明显

所谓“业绩比较基准”,可以视为一只理财产品的历史成绩单。据银行理财经理介绍,2018年资管新规出台后,监管明确要求银行理财净值化管理,能给客户参考的只有历史收益率,而产品到期后实际投资收益有多少就是多少。

至于如何选择进入时点,张婷认为,对债券型基金而言,最适宜的环境就是经济表现较弱以及流动性宽松的环境,从5月份以来债券型基金波动逐渐加大,主要源于流动性层面的边际收紧以及经济增长的逐步恢复,当前债券市场仍可以保持谨慎,四季度可以择机操作。在期限搭配上,建议根据自身的流动性需求进行选择。

新京报贝壳财经记者 程维妙

专属理财收益率优势不明显

据普益标准报告显示,9月19日—9月25日全国共发行1459款理财产品,其中封闭式预期收益型产品的平均收益率为3.72%。相较之下,部分银行的国庆中秋专属理财预期收益率还不及该收益。

格上财富高级宏观分析师张婷对贝壳财经记者表示,近几年理财逐渐转向净值型管理,投资者可以选择固收为主的替代产品,另外像短期债券基金、中长期纯债型基金、一级债基、二级债基等等均可以作为替代品。

记者近日咨询了农行、中行、建行、华夏、招行、光大、浦发、杭州银行等8家银行,约一半银行明确将推出国庆中秋专属理财,起售日普遍在9月27日-29日,到10月8日-10日结束。

记者发现,近期多家银行节前发行的产品,募集期跨越了黄金周。募集起始日期普遍从9月25日—29日开始,募集结束日期至10月8日—10日结束。

从银行半年报来看,交通银行、邮储银行、杭州银行、兴业银行等明确表示保本理财已经清零。9月18日,央行发布金融消费者权益保护实施办法,再次强调银行等在进行营销宣传活动时,不得明示或者暗示保本、无风险或者保收益等。银保监会消费者权益保护局主要负责人同日称,金融消费者应清楚“保本高收益”就是金融诈骗。“承诺保证本金的金融产品收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

杭州银行理财经理介绍,近期刚刚发行了一期“行情专属”理财,1年期,预期最高收益率为4%,9月26日已无额度。农行经理也称,前两周刚刚募集完一期最高收益率可达5%的理财,建议随时通过网银、手机银行等渠道关注。

尤其是9月3日至4日,第9号台风“美莎克”影响范围广、风雨强度大,吉林、黑龙江以及内蒙古东北部普遍出现了7至8级阵风,局部达9至10级,部分农作物倒伏严重,农田渍涝,部分中小河流超过警戒水位,出现不同程度的汛情。

另一家股份制行的理财经理向本报记者介绍称,尽管没有推出国庆中秋专属理财,但该行有一款养老主题产品的业绩比较基准在5%以上,认购金额为100元。

相比国有大行而言,股份制银行理财产品的收益率显得稍具优势。“一般来说,节日专属理财产品的收益率会略高于同期在售的同类理财产品。不过今年这类产品很少,收益率上也并没有优势。”某股份制银行理财经理告诉记者,目前在售的国庆中秋理财多以中低风险为主,预期最高收益率可达4%左右,相比同样在售的同期限产品仅高出不到1个百分点。而且,近期投资者对此类产品并“不感冒”。

在中国理财网上以“国庆”、“中秋”为关键词搜索,9月26日搜索结果尚只有5条,除上述建行3款产品外,还有两款理财来自绍兴银行,募集期均截至到9月28日,期限分别为77天和288天,均为中低风险,其中77天产品的业绩比较基准为3.6%。

在理财产品期限选择方面,王伟建议,有长期稳定资金的投资者可以适当配置期限较长的产品,提前锁定收益;有较强的流动性需求的投资者可选择现金管理类产品,优先保障流动性和安全性。同时,投资者也可以采取长短期限搭配的策略,兼顾产品的收益性和流动性。

吉林省部分地方发生农作物倒伏和农田积水,主要受灾作物是玉米。灾情发生后,吉林省迅速推进农业抗灾救灾工作。

大额存单收益率也走下坡。端午节前记者走访时,银行多在3年期定期存款基准利率(2.75%)基础上上浮40%,为3.85%,已较去年上浮50%的幅度有所回落。目前,部分银行3年期大额存单利率已进一步降至3.65%。

在抢险救灾人员方面,目前吉林省已组建各类抢险救援队伍1904支,消防救援、森林消防6500余名指战员严阵以待,组织重型工程机械4633台(套)、应急运输车辆11261台。救灾安置方面,吉林全省已安排救灾安置点25920个,预备省级救灾专项资金2.3亿元。

不过,也有银行工作人员表示,“目前银行理财产品的收益率一直在下跌,可以关注保本保息的保险产品,目前结算利率5%,提前锁定未来10年、20年,甚至更长时间的收益,未来要么是风险换收益,要么时间换收益。”

为做好防御台风“海神”工作,辽宁省防汛抗旱指挥部要求,在保证水库自身安全及为台风“海神”暴雨洪水提供一定调节库容的前提下,有序安排大伙房、观音阁、桓仁等水库合理泄洪,确保度汛安全。同时,辽宁省河道管理部门和全省9000余名水管员全部上岗到位,对重要堤防和薄弱堤段开展巡查,1346名小型水库库管员24小时现场值守,确保险情早发现、早报告、早处置。

节前一周,新京报贝壳财经记者咨询了多家银行,有的节日专属理财将从9月27日-29日起售,有的产品已进入募集期。由于国庆中秋理财多以中低风险为主,预期最高收益率大多不到4%,和近期理财(9月12日-9月18日)平均预期收益率(3.77%)相比,优势不算明显。

在今年多次降准和防资金套利的背景下,理财预期收益率持续走低。记者据普益标准报告统计,今年一、二、三季度末,封闭式理财的平均预期收益率分别为3.94%、3.78%、3.77%。

同时,多家银行的理财经理对记者表示,节前理财需关注产品起息点,而且,很多银行在节假日期间不发售理财产品,或是产品发行量很少,所以应该提前安排,最好能在节前购买、节前开始计算收益。

在某股份制银行网点,该银行的理财经理向记者推荐了一款养老主题的理财产品。“该款产品业绩比较基准最高达5.5%,同时周期长达3年,该款产品年化收益率比节日专属的理财产品要高很多。”该行的理财经理告诉记者。

据普益标准最新报告,9月12日-9月18日全国共发行1562款理财,其中封闭式预期收益型产品的平均收益率为3.77%。相较之下,农行、建行的国庆中秋理财预期收益率还不及该水平。

节日理财并没有挽救银行理财的颓势,这种下降趋势并无明显改善。如何在低利息环境下选择产品,已成为摆在投资者面前的一道难题。

临近双节,近日,《证券日报》记者走访银行网点发现,今年“双节”期间,银行理财产品市场较为平淡,与往年相比,银行理财产品发行量和收益率均呈现下降趋势,多数银行并未推出节日专属理财产品,仅有少部分银行推出了为数不多的“国庆中秋专享”理财产品,预期收益率相对同类型同期限产品并没有优势,而且从募集期的时间来看,至少面临10天以上的空档期,实际上“摊薄”了实际理财收益。

华夏、招商银行等中小银行理财收益率相对较高,也以固收产品为主,主要投资债券等中低风险标的,部分产品最高预期收益率超过4%,不过期限也较长,一般在1年以上。且和本行其他时点发行的理财相比,收益率优势也不算非常明显。

净值化管理的另一个体现,就是保本理财的陆续退场。在最新的走访中,银行理财经理普遍明确产品都是不保本不保息,如果风险偏好偏低,建议购买大额存单等产品代替。